Qu’il s’agisse de lacer ses chaussures ou de garer la voiture en parallèle, les choses que vous pouvez apprendre à votre enfant sont innombrables. Mais l’importance de la littératie financière est trop souvent négligée. Dans un sondage Ipsos de 2018 commandé par MNP LTÉE, deux Canadiens sur cinq ont indiqué avoir des compétences faibles en littératie financière et plus de 85 % ont admis qu’ils auraient aimé recevoir plus d’instructions en matière de finance et d’économie durant leur parcours scolaire.

Novembre est le Mois de la littératie financière et le thème de cette année est d’aider les Canadiens à gérer leurs dettes et à trouver un équilibre financier durant cette période difficile en leur fournissant des conseils et des outils pratiques. Étant une société qui se consacre à promouvoir les REEE, nous souscrivons entièrement à cette initiative car nous croyons en l’importance d’informer et d’équiper les Canadiens pour les aider à financer les études postsecondaires de leurs enfants. En fait, le régime enregistré d’épargne-études est l’outil d’épargne-études préféré au Canada, pas seulement du fait qu’il peut vous aider à épargner pour l’avenir de votre enfant, même en des temps incertains, mais aussi car il peut aider votre enfant à réduire sa dette étudiante, ou même à l’éviter. 

Le Mois de la littératie financière est un mois dédié à aider les Canadiens à être plus perspicaces avec leur argent, pour renforcer leur résilience financière. Cette année, l’accent est mis sur la meilleure façon de gérer votre argent sur un marché qui semble fluctuer plus fréquemment que la liste des aliments que votre tout-petit mangera. Le coût de la vie et les taux d’intérêt étant à la hausse, il est essentiel de trouver le juste équilibre entre les dépenses quotidiennes, comme le pain et les factures, et le remboursement des dettes. Et plus vous vous y connaissez en finances, plus vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées.

Même sur notre marché en évolution, une chose ne changera pas : le fait qu’une éducation postsecondaire aidera votre enfant à réaliser son potentiel. Et c’est pour cela qu’il est tout aussi important que mettre des fonds de côté dans son régime enregistré d’épargne-études (REEE) que de gérer son temps d’écran.

Nous voulons tous établir le bon équilibre entre les dépenses et les épargnes, mais ce n’est pas toujours facile. L’an dernier, la Banque du Canada a publié les montants inégalés que les Canadiens avaient réussi à mettre de côté en 2020, mais ces chiffres ont régulièrement baissé depuis. Quel que soit l’état du marché, il est important de continuer à prévoir et à épargner pour l’avenir de votre famille – et utiliser un REEE pour accomplir cela est une excellente idée.

Lorsque vous cotisez à un REEE, vous accédez à une subvention gouvernementale de contrepartie intitulée la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) Voici comment cela fonctionne : chaque année, le gouvernement verse un montant égal à 20 % des premiers 2 500 $ que vous cotisez au REEE de votre enfant, jusqu’à concurrence de 500 $ par an et de 7 200 $ par enfant. Que pensez-vous d’un rendement pareil sur votre placement?

Un autre avantage majeur est que votre revenu s’accumule à l’abri de l’impôt. Cela signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les fonds réalisés sur vos placements dans le REEE, tant que cet argent reste dans le compte. D’autres avantages fiscaux sont aussi disponibles.

Bien que les droits de scolarité varient d’une province à l’autre, Statistique Canada évalue les droits de scolarité moyens pour un étudiant à plein temps dans un programme de premier cycle à 6 834 $ par an en 2022. Ce qui est encore plus fou que les prix des billets pour un concert de Taylor Swift est que l’on prévoit que les droits de scolarité vont grimper jusqu’à 17 200 $ par an d’ici 2035, selon le Programme canadien d’aide financière aux étudiants. Si ces statistiques effarantes vous peignent un triste portrait de votre futur étudiant se demandant comment il va pouvoir gérer ses dettes dès qu’il quittera le campus pour se lancer dans sa vie, cela justifie d’autant plus l’importance pour les étudiants d’acquérir une littératie financière.

Et lorsque vous lisez comment les prêts étudiants se comparent aux REEE, vous verrez que, bien que les prêts étudiants soient une option, ils ne sont pas sans inconvénients – qu’il s’agisse du stress d’avoir à gérer la dette tout en essayant de trouver du travail ou des intérêts élevés qui prendront des années à rembourser. C’est pour cela qu’ouvrir un REEE et aider votre enfant à payer pour ses études avec l’aide des subventions gouvernementales l’aidera à partir du bon pied.  

On a du mal à s’imaginer que le petit bonhomme qui trie les aliments dans son assiette devra un jour décider quel établissement postsecondaire il fréquentera, mais cela arrivera plus vite que vous ne le pensez. Et plus vous commencez tôt à épargner pour ses études futures dans un REEE, plus vous aurez le temps de réaliser un revenu sur votre revenu. Nous parlons de la composition des intérêts – c’est-à-dire de l’un des miracles de l’investissement sur le long terme. Cela fonctionne de la manière suivante : lorsque l’investissement que avez fait commence à fructifier, vous pouvez réaliser un revenu sur votre placement initial, qui est réinvesti pour qu’il s’accroisse lui aussi.

Par exemple, quelqu’un qui ouvre un REEE pour son enfant de deux ans a le potentiel de réaliser plus d’argent sur son placement qu’une personne qui ouvre un REEE quand son enfant a 12 ans et y contribue un montant égal. Le coût de la vie étant ce qu’il est, penser à une chose si éloignée peut paraître accablant, alors cotisez selon vos moyens, même si ce n’est que 100 $ ou 15 $ par mois. Vous vous en remercierez plus tard. 

Une fois que vous aurez ouvert un REEE CST Spark, nous vous suggérerons un Portefeuille d’éducation CST Spark fondé sur l’âge de votre enfant. Nous prenons soin de tout pour vous et nous ajusterons la composition de l’actif de nos fonds au fil du temps – avec l’objectif de vous aider à financer son éducation. Nous offrons des options de cotisation flexibles, ce qui signifie que vous pourrez les ajuster en fonction de votre situation financière courante. Nous veillons de plus à ce que vous fassiez la demande de toutes les subventions gouvernementales auxquelles vous êtes admissibles par l’intermédiaire de votre REEE – qu’il s’agisse de la SCEE, des subventions provinciales de la Colombie-Britannique et du Québec ou du Bon d’études canadien (BEC).

Tout ce que vous avez à faire est de personnaliser votre placement dans votre REEE et nous prendrons soin du reste. Nous offrons un soutien sur demande et un clavardage en ligne six jours par semaine, nous sommes là pour vous faciliter la vie et mettre votre petite superstar sur la bonne voie afin de réussir ses études postsecondaires.

Avez-vous des questions? Clavardez avec nous ou passez-nous un coup de fil au 1-800-461-7100.

Les Portefeuilles d’éducation CST Spark sont vendus par prospectus uniquement. Les investisseurs devraient lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leurs valeurs peuvent changer fréquemment et les rendements passés pourraient ne pas être répétés. Vous pouvez en obtenir des exemplaires à partir du site www.cstspark.ca.